Vysvětlení EOFY financování vozidel

Financování auta může být ošemetné, ale zde je to, co je třeba mít na paměti při nákupu vozu EOFY.

Takže po přičichnutí do vzduchu – s velkou opatrností – a ujištění, že konec finančního roku 2019–2020 bude jednou z velkých příležitostí, jak získat dobrý obchod na nové auto, vám zbývají jen dvě otázky.

První je k popukání, jaké auto si vybrat, aby vám přinášelo největší radost a/nebo každodenní praktičnost a užitečnost (a možná i jakou barvu by mělo mít), zatímco druhé je pragmatičtější a může omezovat vaše odpovědi. k první otázce, jak to zaplatíte?

I když je toho hodně, co je třeba říci o spoření na auto, které si můžete dovolit, a platbě v hotovosti – to vás staví do pekelné vyjednávací pozice – příležitosti, které jsou v tomto EOFY dostupné, protože prodejci aut se snaží zvýšit své prodeje . cíle jako nikdy předtím, a tak vám spěchají nabídnout neuvěřitelné a možná jedinečné nabídky, které jsou příliš dobré na to, abyste si je nechali ujít.

To znamená, že utrácíte peníze, které již nemusíte z dlouhodobého hlediska šetřit, ale přesto získáte mnohem rychleji žádané nové auto. A to znamená vrhnout se do autofinancování dluhového poolu.

Nelekejte se však. Auta jsou drahá – pro většinu z nás jsou to druhé největší výdaje, jaké kdy vyděláme – ale existuje spousta finančních institucí ochotných pomoci. Na současném, mírně narušeném trhu, mohou být věřitelé také o něco horlivější než obvykle, aby vám nabídli lepší nabídku než kdy jindy na věci, jako jsou úrokové sazby, jen aby získali nějaké zákazníky.

V normální době před virózou je australský průmysl půjček na auta obrovský: v roce 220 jen takový věřitel, jako je St. George's, vydělal měsíčně půjčkami na auta v hodnotě 2019 milionů dolarů. Podle Positive Lending Solutions tvoří půjčky na auta o něco více. než tři procenta veškerého dluhu australských domácností, což znamená, že když to zprůměrujete, budeme mít všichni půjčku na auto ve výši asi 670 $ na každého.

Zkrátka nejste sami, pokud uvažujete o financování nového vozu – v roce 2017 bylo v této zemi pořízeno jedno z pěti nových aut pomocí úvěru a celková výše úvěru činila neuvěřitelných 8.5 miliardy dolarů. Přihoďte ojetá auta a další typy vozidel a číslo se vyšplhá až na 16 miliard dolarů.

Vyplatí se využívat finance na nákup nového auta?

Pokud uvažujete o financování nového vozu, nejste sami.

To, že je to oblíbená možnost, samozřejmě neznamená, že je pro každého, a vždy se najde někdo – často váš táta – kdo bude tvrdit, že půjčovat si peníze na nákup znehodnocovaného aktiva je špatný nápad, a proto hypotéka a půjčka na auto jsou velmi odlišné finanční transakce.

Jde samozřejmě o to, že nákupem nového, praktického, bezpečného a spolehlivého vozu můžete nejen ušetřit peníze, ale také zvýšit svůj výdělkový potenciál. Řízení staré bomby, jak všichni víme, může být z dlouhodobého hlediska mnohem dražší než dobré auto.

A opět stojí za to zvážit, jak lákavé budou nabídky v této sezóně EOFY. Tohle není čas prošvihnout.

Půjčí vám někdo peníze?

Vše závisí na vaší úvěrové historii, kterou finanční společnosti hodnotí vaši schopnost splácet půjčku. To zahrnuje váš aktuální příjem, výši kreditní karty a další úrovně dluhu a analýzu vašich výdajů a disponibilního příjmu.

Vaše úvěrová historie je samozřejmě důležitá, a pokud je vaše úvěrová historie špatná – kvůli nepravidelným nebo náhodným splátkám v minulosti, nebo ještě hůř, když byla nějakým způsobem zabavena – nebude zničena. užitečný. Ve skutečnosti to může mít za následek, že budete platit mnohem vyšší úrokové sazby nebo vůbec žádné financování.

Ale i kdyby ano, nepropadejte panice. Dělej to lépe.

„Pokud zaplatíte včas do 12 měsíců, můžete obnovit své kreditní skóre a získat nižší úrokové sazby,“ říká nám náš odborník na trhu.

"Historie je taková - historie." Můžete změnit své kreditní skóre a v budoucnu to usnadní a zlevní život.“

Jak možná víte, finanční společnosti používají bodový systém k určení vaší schopnosti splácet a částky, kterou vám půjčí. Často také používají to, čemu se říká Hendersonův index chudoby, což zní pateticky, ale ve skutečnosti jde o posuvnou stupnici používanou k měření vaší finanční situace, jako je váš příjem, váš rodinný stav, jak dlouho pracujete, kolik máte dětí. atd. na.

Typ vozu, na který se díváte, také ovlivní částku, kterou si můžete půjčit, a úrokovou sazbu, kterou zaplatíte – například úrokové sazby u ojetého vozu jsou dražší než u nového vozu.

Jaké typy půjček na auta existují?

Úrokové sazby u půjčky na auto jsou vyšší než u hypotéky a má smysl nejprve splatit půjčku s vyšší úrokovou sazbou.

Podle Automotive Holdings Group (AHG), která se účtuje jako největší australská automobilová skupina, je nejběžnějším uspořádáním financování automobilů smlouva o úvěru s pevnou sazbou.

Paušální ujednání využívá až 70 % jednotlivých kupujících.

Změny v národních předpisech o ochraně spotřebitelského úvěru, které se týkají prodejců automobilů a finančníků, vedly k tomu, že banky v posledních několika letech zpřísnily svá kritéria pro osobní půjčky, což znamená, že stále více lidí nakupuje prostřednictvím specializovaných společností poskytujících půjčky na auta – takové, jaké vám nabízí autobazar při koupi vozu.

„Finance jsou kvůli pravidlům přísnější,“ říká AHG. "Ale vedlo to k tomu, že obchodní zastoupení píšou více financí."

Samozřejmě stojí za to mít na paměti, že poskytnutí financování je jedním ze způsobů, jak může prodejce automobilů snížit tiket při prodeji nového auta, takže pokud půjdete touto cestou, můžete platit o něco vyšší úrokovou sazbu. Stojí za to porovnat, jaké další typy osobních půjček jsou k dispozici – to, že získání půjčky na auto od banky může být obtížnější, neznamená, že je to nemožné.

Jiní poskytovatelé půjček uvádějí, že lidé se od globální finanční krize stali citlivějšími na cenu – v zásadě méně nakloněni si půjčovat velké částky – tento trend se pravděpodobně stane ještě extrémnějším, protože současný hospodářský pokles bude pokračovat.

Většina lidí stále využívá tzv. „hypotéky osobního vlastnictví“ nebo „spotřebitelské úvěry“, kterým se dříve říkalo smlouvy o koupi na splátky. Nenechte se zmást názvem, ve skutečnosti znamená pouze to, že úvěr je zajištěn kupovaným vozem. Pokud nemůžete provádět platby, věřitel ví, že může zabavit auto a prodat ho, aby získal své peníze zpět.

Na současném trhu se poskytovatelé půjček snaží také přizpůsobit půjčky lidem s nízkými příjmy, což znamená, že půjčky jsou poskytovány na delší dobu splácení, takže měsíční splátky jsou nižší.

Vše je o rychlosti

Auta jsou drahá – pro většinu z nás jsou druhým největším nákladem, jaký kdy uděláme.

Je však velmi důležité hlídat si jedno číslo, kterým je úroková sazba, kterou platíte. Pokud máte dobré kreditní skóre a jakékoli zajištění kromě auta, které kupujete, jako je váš dům, získáte výrazně nižší sazbu. Nakupování může také pomoci snížit magické číslo.

Jak poznamenává Anthony Keen, redaktor časopisu Your Money: „Platit příliš vysoký úrok je jako vyhazovat peníze oknem a často to děláme s novými auty, která se znehodnocují, jakmile s nimi odjedeme.“

Aktuální úrokové sazby půjček na auto se pohybují od pěti procent do 10 procent nebo více, pokud nejsou zajištěny. Uzavření obchodu na nižší úrovni bude mít velký rozdíl v tom, kolik splatíte za půjčku 20,000 XNUMX USD během pěti let, což je v dnešní době, kdy sledujeme každý dolar, který utratíme, životně důležité.

„Udělejte si čas a získejte dvě nebo tři nabídky od různých poskytovatelů půjček a navštivte webové stránky pro srovnání spotřebitelů, jako je InfoChoice a Canstar, abyste viděli širokou škálu poskytovatelů půjček a dostupných možností,“ říká pan Keene.

„Úrokové sazby u půjčky na auto jsou vyšší než u hypotéky a má smysl splatit nejprve půjčku s vyšší úrokovou sazbou. Můžete ušetřit peníze tím, že do půjčky na auto přenesete neočekávané částky, jako jsou vratky daní, pokud to struktura půjčky umožňuje, zatímco někteří lidé financují svá auta pomocí vlastního kapitálu ve svých domovech.“