Vysvětlení autofinancování žargonu

Mnoho z nás kupuje auto za hotové, protože je to dobrý způsob, jak rozložit náklady na několik let. Díky tomu bude vůz dostupnější a budete přesně vědět, kolik za něj každý měsíc utratíte. Pochopení autofinancování však může být problém kvůli množství konkrétního jazyka a terminologie, které je třeba získat správně.

Abychom vám pomohli vše vyřešit, sestavili jsme tohoto AZ průvodce žargonem autofinancování.

DOHODA

Smlouva je právně závaznou smlouvou mezi dlužníkem (vámi) a věřitelem (finanční společností). Stanoví harmonogram plateb, úroků, provizí a poplatků a stanoví vaše práva a povinnosti. Pozorně si jej přečtěte a ujistěte se, že hodnota vozu je stejná, jako jste uvedli. Zeptejte se nebo získejte druhý názor, pokud si nejste něčím ve smlouvě jisti.

Výše kreditu

Nezaměňovat s celkovou dlužnou částkou, částka půjčky je částka peněz, kterou vám půjčí finanční společnost. Tato částka nezahrnuje zálohu nebo částku, kterou obdržíte výměnou za svůj stávající vůz.

Roční nájezd kilometrů

Když žádáte o financování osobního nákupu (PCP), musíte odhadnout svůj roční počet najetých kilometrů. (Cm. SRP Viz níže.) Toto je maximální počet mil, které můžete ročně najet bez jakýchkoli dalších poplatků. Je důležité, abyste to udělali správně, protože vám bude účtován poplatek za kilometr nad rámec dohodnutého maximálního počtu kilometrů. Náklady se liší, ale věřitelé si obvykle účtují 10 až 20 pencí za každou míli navíc.

Roční procentní sazba (RPSN)

Roční úroková sazba jsou roční náklady na půjčku. Zahrnuje úroky, které zaplatíte za finance, stejně jako veškeré poplatky spojené s půjčováním. Hodnota RPSN musí být uvedena ve všech nabídkách a propagačních materiálech, takže je to dobrý způsob, jak porovnávat různé finanční transakce.

Existují dva typy RPSN: skutečné a reprezentativní. Vypočítávají se stejně, ale reprezentativní roční příjem znamená, že uvedenou sazbu dostane 51 % žadatelů. Zbývajícím 49 procentům žadatelů bude nabídnuta jiná, obvykle vyšší sazba. Skutečná roční úroková sazba, kterou dostanete, když si půjčíte. (Cm. úroková sazba část níže.)

Platba koulemi

Když uzavřete finanční smlouvu, věřitel předpoví, jaká bude hodnota vozu na konci smlouvy. Tato hodnota je uvedena jako „cenová nabídka“ nebo „volitelná konečná“ platba. Pokud se rozhodnete zaplatit, auto je vaše. Pokud ne, můžete auto vrátit prodejci a vrátit zálohu. Nebo jej můžete vyměnit za jiný vůz, který má prodejce, za použití vašeho původního vkladu. Jakékoli opotřebení nebo nadměrné náklady na kilometry budou připočteny ke konečné platbě za míč.

Úvěrový rating / úvěrový rating

Úvěrové skóre (také známé jako kreditní skóre) je hodnocení vaší vhodnosti pro půjčku. Když požádáte o financování auta, věřitel zkontroluje vaše kreditní skóre, aby vám pomohl rozhodnout o vaší žádosti. Měkká kontrola je předběžná kontrola, zda máte nárok na půjčku od určitých věřitelů, zatímco tvrdá kontrola je dokončena poté, co jste požádali o půjčku a věřitel zkontroluje vaši kreditní zprávu.

Vyšší kreditní skóre znamená, že vás poskytovatelé půjček považují za méně rizikové, takže je dobré si před podáním žádosti o půjčku zkontrolovat své skóre. Platit své účty a splácet svůj dluh včas pomůže zlepšit vaše kreditní skóre.

Provést vklad

Vklad, známý také jako vklad zákazníka, je platba, kterou provedete na začátku finanční dohody. Větší vklad obvykle povede k nižším měsíčním platbám, ale před registrací zvažte všechny své možnosti. Poznámka: Je nepravděpodobné, že se vám záloha vrátí, pokud vypovíte smlouvu o financování, takže platit vysokou částku předem není vždy tou nejlepší volbou.

Vklad

Prodejci a výrobci automobilů někdy nabízejí zálohu, která jde na náklady automobilu. V některých případech musíte přidat i svůj vlastní vklad. Vkladové příspěvky jsou obvykle nabízeny s konkrétní finanční dohodou a nebudou dostupné, pokud tuto dohodu nepřijmete. 

Poplatky za vklad mohou být poměrně vysoké, což výrazně snižuje měsíční platby. Určitě si ale přečtěte podrobnosti obchodu. Čísla v titulcích mohou vypadat skvěle, ale podmínky obchodu vám nemusí vyhovovat.

odpisy

To je hodnota, kterou vaše auto časem ztrácí. Odpisy automobilů jsou zvláště strmé v prvním roce, ale po třetím roce se tempo zpomaluje. Koupě téměř nového vozu proto může dávat zdravý finanční smysl – původní majitel spolkne většinu amortizace. 

U smlouvy PCP platíte v podstatě odpisy po dobu trvání smlouvy, takže nákup auta s nízkou odpisovou sazbou vás vyjde měsíčně levněji.

Předčasné vypořádání

Předčasné splacení, také známé jako odkup nebo předplacení, je částka, kterou je třeba zaplatit, pokud se rozhodnete půjčku předčasně splatit. Věřitel poskytne odhadovanou částku, která bude pravděpodobně zahrnovat poplatek za předčasné splacení. Ušetříte však peníze, protože úrok může být nižší.

Kapitál

Jedná se o rozdíl mezi tržní hodnotou vozu a částkou, kterou dlužíte finanční společnosti. Pokud například auto stojí 15,000 20,000 GBP, ale stále dlužíte finanční společnosti 5,000 15,000 GBP, váš záporný kapitál je 10,000 XNUMX GBP. Pokud má auto hodnotu XNUMX XNUMX GBP a zaplatili jste pouze XNUMX XNUMX GBP, máte kladný vlastní kapitál. I když je nepravděpodobné, že se to stane.

Záporný kapitál může být problém, pokud chcete splatit půjčku předčasně, protože byste mohli nakonec zaplatit více, než auto skutečně stojí.

Poplatek za ujeté kilometry

Toto je částka, kterou budete muset zaplatit za každou míli, kterou ujedete nad rámec dohodnutého ročního počtu kilometrů. Nadměrný počet najetých kilometrů je běžně spojován s PCP a nabídkami pronájmu. U těchto obchodů jsou vaše měsíční platby založeny na hodnotě vozu na konci smlouvy. Další míle snižují náklady na auto, takže budete muset zaplatit rozdíl. (Cm. roční nájezd kilometrů část výše.)

Financial Conduct Authority (FCA)

FCA reguluje odvětví finančních služeb ve Spojeném království. Úlohou regulátora je chránit spotřebitele při finančních transakcích. Všechny smlouvy o financování automobilů spadají pod jurisdikci tohoto nezávislého regulátora.

Garantované pojištění ochrany aktiv (GAP)

Pojištění GAP kryje rozdíl mezi tržní hodnotou vozu a peněžní částkou, která zbývá doplatit v případě odpisu nebo krádeže vozu. Povinnost uzavřít pojištění GAP není, ale při financování auta stojí za zvážení.

Garantovaná minimální budoucí hodnota (GMFV)

GMFV je hodnota vozu na konci finanční smlouvy. Věřitel vyhodnotí GMFV na základě doby trvání smlouvy, celkového počtu najetých kilometrů a tržních trendů. Volitelná závěrečná platba nebo balonová platba musí být v souladu s GMFV. (Cm. balón část výše.) 

GMFV je založeno na předpokladu, že dodržíte limit najetých kilometrů, servisujete své vozidlo podle doporučených standardů a udržujete své vozidlo v dobrém stavu.

Nákup na splátky (HP)

HP je možná nejtradičnější formou financování automobilů. Vaše měsíční splátky pokrývají celkové náklady na vůz, takže jakmile uhradíte poslední splátku, stanete se vlastníkem vozu. Úroková sazba je stanovena na celou dobu splatnosti, výše úvěru je rozdělena do stejných měsíčních splátek, obvykle do 60 měsíců (XNUMX let). 

Zaplacením vyšší zálohy se sníží náklady na vaše měsíční platby. Dokud ale neprovedete poslední platbu, auto skutečně nevlastníte. HP je ideální, pokud máte v úmyslu opustit auto na konci smlouvy.

Více o splátkovém financování (HP) se dozvíte zde

Úrok

Úrok je poplatek, který platíte za půjčení peněz na nákup auta na úvěr. Úroková sazba je rozdělena na měsíční splátky úvěru. Vaše finanční smlouva bude uvádět celkové náklady na úroky, které zaplatíte v době půjčky. Sazba je pevná, takže čím kratší je finanční smlouva, tím méně utratíte na úrocích.

Výměna dílů

Částečná výměna je použití hodnoty vašeho současného vozu jako příspěvku k hodnotě nového.

To může snížit vaše měsíční platby, protože náklady na váš vůz se odečítají od nákladů na vůz, který si chcete koupit. Cena vaší částečné výměny závisí na řadě faktorů, které bude prodejce zvažovat, včetně stáří vozidla, stavu, servisní historie a aktuální tržní hodnoty.

Osobní pracovní smlouva (PCH)

PCH, také známý jako nájemní smlouva, je dlouhodobý pronájem nebo nájemní smlouva. Na konci lhůty auto jednoduše vrátíte leasingové společnosti. Za předpokladu, že jste si nechali auto a dosáhli limitu najetých kilometrů, není za co platit. Měsíční platby jsou obvykle nižší, ale ujistěte se, že cena, kterou uvádíte, zahrnuje DPH. Je nepravděpodobné, že po skončení doby pronájmu dostanete příležitost koupit auto.

Nákup osobní smlouvy (PCP)

PCP obchody mohou být atraktivní, protože měsíční splátky jsou nižší než u většiny ostatních forem leasingu a financování. Je to dáno tím, že většina hodnoty vozu je uvedena na konci smlouvy formou jednorázové částky. Zaplaťte a auto je vaše.

Případně můžete vrátit vozidlo půjčovateli a získat zpět svůj vklad. Nebo získejte další nabídku od stejného věřitele s použitím vašeho současného vozu jako součást zálohy.

Více o financování osobního nákupu (PCP) se dozvíte zde.

Zbytková hodnota

Toto je tržní hodnota v kterémkoli okamžiku životnosti vozu. Věřitel promítne zůstatkovou hodnotu vozu na konci finanční smlouvy, aby vypočítal vaše měsíční splátky. Automobil s nízkou odpisovou sazbou bude mít vysokou zůstatkovou hodnotu, bude tedy finančně dostupnější než automobil s vysokou odpisovou sazbou.

Trendy na trhu, popularita vozu a image jeho značky jsou jen tři faktory, které ovlivňují zůstatkovou hodnotu.

Vyrovnání

Jedná se o částku potřebnou k úplnému splacení úvěru. Váš věřitel může potvrdit výši vypořádání kdykoli během smlouvy. Pokud jste zaplatili polovinu dlužné částky a platíte měsíční splátky včas, máte také právo vůz jednoduše vrátit. Toto je známé jako dobrovolné ukončení.

Období

Toto je doba vaší finanční smlouvy, která se může lišit od 24 do 60 měsíců (od dvou do pěti let).

Celková splatná částka

Také známý jako celková splátka, jedná se o celkové náklady na auto, včetně samotného úvěru, celkových splatných úroků a jakýchkoli poplatků. To bude pravděpodobně výrazně vyšší než cena, kterou byste zaplatili, kdybyste auto koupili přímo v hotovosti.

Dobrovolné ukončení

Máte právo vypovědět smlouvu o financování a vrátit vůz, pokud jste zaplatili 50 procent z celkové dlužné částky a o vůz se přiměřeně starali. V případě obchodu PCP je v částce zahrnuta závěrečná platba ve formě míče, takže mezibod je mnohem později v dohodě. U smluv HP je 50 procentních bodů přibližně polovina doby trvání smlouvy.

Odpisy

Finanční společnost vám peníze půjčí pod podmínkou, že budete auto udržovat a předcházet jeho poškození. S určitým opotřebením se však počítá, takže pokutu za úlomky kamene na kapotě, pár škrábanců na karoserii a nějaké nečistoty na litých kolech pravděpodobně nedostanete. 

Cokoli nad rámec toho, jako jsou zdrsněná litá kola, promáčkliny na karoserii a zmeškané servisní intervaly, bude s největší pravděpodobností považováno za nadpřirozené opotřebení. Kromě konečné platby vám bude účtován poplatek. To platí pro nabídky PCP a PCH, ale ne pro stroje zakoupené od HP.

Při uzavírání smlouvy o financování automobilu vám finanční společnost musí poskytnout doporučení týkající se řádného opotřebení – vždy si pečlivě zkontrolujte poskytnuté informace, abyste věděli, co je přijatelné.

Financování auta je na Cazoo rychlé, snadné a zcela online. Existuje mnoho kvalitních Ojetá auta na výběr v Cazoo a nyní můžete získat nový nebo ojetý vůz Kazuovo předplatné. Stačí použít funkci vyhledávání k nalezení toho, co se vám líbí, a poté to koupit, financovat nebo se přihlásit k odběru online. Můžete si objednat doručení až k vašim dveřím nebo vyzvednout v nejbližším okolí Středisko zákaznických služeb Cazoo.

Náš sortiment neustále aktualizujeme a rozšiřujeme. Pokud si chcete koupit ojetý vůz a nemůžete dnes najít to pravé, je to snadné nastavit propagační upozornění abyste byli první, kdo se dozví, kdy máme vozidla, která vyhovují vašim potřebám.