Jak ušetřit peníze při koupi auta na leasing

Spory o tom, co je výhodnější – koupit si auto na úvěr nebo na leasing, neutichly od té doby, co se ten druhý „zaregistroval“ v Rusku. A přestože se u nás stále více než 50 % nových aut kupuje na úvěr, roste i počet adeptů na leasing - v roce 2019 tvořil zhruba 10 % prodejů nových vozů. Přitom, jak zjistil portál AvtoVzglyad, leasing má oproti úvěrům řadu významných výhod.

Zároveň si rovnou uděláme výhradu, že srovnávání těchto dvou schémat na nákup auta bude velkou chybou - i když, bohužel, velmi častou - zohledňovat pouze úrokové sazby a platební podmínky. Ostatně je také velmi důležité, že leasingové společnosti jsou na rozdíl od bank mírnější (ne-li liberální) v posuzování solventnosti zákazníků.

Zde postačí říci, že v loňském roce bankéři odmítli poskytnout úvěry na auta téměř 60 % potenciálních dlužníků, ale v případě leasingu automobilů tato odmítnutí dosahují podle některých odhadů 5–10 %. Tento stav je mimochodem aktuální zejména pro právnické osoby: téměř polovina malých a středních podnikatelů chce, ale nemůže si pořídit vozidlo kvůli přísným bankovním podmínkám pro poskytnutí úvěru. I když, opakujeme, výhody leasingu nejsou jen v úrokových sazbách a platebních podmínkách.

Ford Transit za poloviční cenu aneb Ušetřete na daních

Leasing, který je ve skutečnosti finančním pronájmem majetku, je pro právnické osoby atraktivní možností neodvádět významný pracovní kapitál na řešení logistických problémů společnosti. Pro zahájení užívání předmětu leasingu stačí složit 5 % z jeho hodnoty. Zůstatek finančních prostředků dodavateli zařízení hradí pronajímatel, který předmět leasingu zohlední ve své rozvaze před vypršením smlouvy (proto absence zajištění u leasingu). Po jeho dokončení nájemce zaplatí zbytkovou platbu (minimálně 1000 XNUMX rublů) a obdrží vozidlo do vlastnictví, čímž ušetří na dani z příjmu a DPH.

Abychom lépe pochopili, jak to funguje, uveďme si příklad reálné komerční nabídky na v Rusku více než populární dodávku Ford Transit od jednoho z lídrů tuzemského leasingového byznysu, společnosti Gazprombank Avtoleasing. Klient si koupí auto na základě smlouvy, s přihlédnutím ke slevě od pronajímatele ve výši 2 100 415 rublů, se zálohovou platbou 700 tisíc rublů (36,4 %) a smluvním obdobím 18 měsíců, během nichž bude vyplácet rentu (stejnou) Platby. Zároveň bude moci po dokončení nájemní smlouvy vrátit zaplacenou daň z příjmu a DPH (obojí - po 20 %, neboli 353 276 rublů). Celkem budou náklady na nákup dodávky pro klienta činit 1 393 863 rublů.

Jak získat slevu 500 000 na BMW X6

Pro dovozce automobilů jsou leasingové společnosti velkoobchodními odběrateli. Z tohoto důvodu jsou vždy připraveni poskytnout slevy, které jsou následně vysílány nájemcům. V závislosti na značce a modelu mohou podnikatelé navíc ušetřit od 5 % do 20 % tržní ceny vozu, v některých případech i více. Například stejný stylový sportovní crossover BMW X6 lze získat s úsporou až 434 tisíc rublů.

Plaťte podle svého

Po uzavření transakce jsou platby na ni rozděleny pevnými podíly po celou dobu trvání smlouvy. Zahrnují platbu za použití vypůjčených prostředků a také splacení jistiny dluhu. Platební schopnost podniku se přitom často může lišit, například na základě sezónnosti jeho podnikání. V leasingu je vynikající příležitost zadat měsíční splátky do podnikového rozpočtu výběrem jednoho z pěti typů rozvrhů: platba ve stejných splátkách; sestupné platby krokové platby; individuální degrese nebo sezónní splátkový kalendář.

V prvním případě je podíl úroků ze splátek na začátku čerpání leasingové smlouvy větší než na konci, přičemž výše splátky zůstává nezměněna. Ve druhém případě se částka platby snižuje měsíčně do konce nájemní smlouvy. Je to výhodné, pokud se chcete zaměřit např. na rozpočtování odkupné, tím spíše, že v tomto případě se snižuje i výše zaplacených úroků. Třetí a čtvrtý typ plateb jsou obdobné jako klesající, jen s tím rozdílem, že u krokových plateb se zátěž snižuje po krocích, nikoli měsíčně, a individuální degresní harmonogramy jsou sestavovány dle potřeb klienta. V tomto případě se částky budou lišit v závislosti na době trvání smlouvy. A konečně, v sezónním rozvrhu jsou platby na základě leasingové smlouvy přizpůsobeny specifikům podnikání společnosti a zde je zohledněna ziskovost nájemce - její vrcholy a poklesy. Tento přístup může být relevantní pro stavební organizace nebo společnosti přepravující sezónní zboží.

Stát pomůže

Za účelem podpory domácího automobilového průmyslu (a dnes se u nás montuje asi 85 % všech prodaných aut) vyvinul stát soubor podpůrných opatření. Jednou z nich jsou dotace na leasing vozidel. Malým a středním podnikatelům zapojených do programu Ministerstva průmyslu a obchodu tak v roce 2019 poskytovali pronajímatelé slevu 12,5 % ze zálohy. Jeho maximální výše dosáhla 625 tisíc rublů. Podpora podnikání bude pokračovat i v roce 2020: v únoru by mělo Ministerstvo průmyslu a obchodu určit seznam účastníků programu. Tím však úspory při pořízení vozidel na leasing nekončí.

Třešnička na dortu

A samozřejmě při upřednostňování leasingu nesmíme zapomínat, že v ostré konkurenci stejných bank budou leasingové společnosti nabízet vždy speciální podmínky. Například v Gazprombank Autoleasing existuje dodatečná sleva na odkupní platbě ve výši 2% za předpokladu, že nedojde ke zpoždění plateb. A u některých modelů vozů bude zákazníkům v rámci aktuálních akcí vždy v prvním roce užívání předmětu leasingu jako bonus nabídnuta smlouva CASCO a OSAGO (ostatní roky lze pojistit také ihned zahrnutím ceny pojistek do měsíční platby, aby nedošlo k odklonu hotovosti z oběhu). Konečným výsledkem je výrazná úspora nákladů.

superekonomika

Málokdo mimochodem ví, že dnes lze na leasing nejen nový, ale i ojetý vůz ušetřit a ušetřit tak nemalé částky. Není žádným tajemstvím, že nový vůz, který opustí autosalonu, automaticky ztrácí až 20 % na ceně. A to platí zejména v dnešní ekonomické situaci, kdy prodeje nových aut klesají, ojetých naopak rostou. V roce 2019 se tedy na sekundárním trhu prodalo téměř 5,5 milionu vozů a každý třetí ojetý vůz byl prodán prostřednictvím systému protiprodeje.

Tuto skutečnost samozřejmě nemohly ignorovat ani leasingové společnosti. Je pravda, že to neznamená, že lze pronajmout absolutně jakýkoli ojetý vůz. Stáří vozidla v době uzavření transakce by zpravidla nemělo přesáhnout tři roky, i když přítomnost záruky na něj není nutná.

„Poptávka po ojetých vozidlech je méně elastická a není tak ovlivněna ekonomickými faktory ve srovnání s novými vozy, jejichž ceny stále rostou,“ komentuje situaci na žádost portálu AvtoVzglyad Maxim Agadzhanov, generální ředitel Gazprombank Leasing. . „Zároveň, pokud mluvíme o našich návrzích na nákup ojetých vozidel, pak celkový objem finančních prostředků přidělených v rámci jedné leasingové smlouvy je až 120 milionů rublů a minimální záloha na takové transakce je 10 %, což je jeden z nejlepších ukazatelů na trhu...