Jak si půjčit auto, když máte špatný kredit

Pronájem nového vozu je dostatečně obtížný bez dalších problémů se špatnou úvěrovou historií. Špatné kreditní skóre může způsobit, že leasing nového vozu bude výzvou.

I když může mít prodejce výhodu kvůli vašemu hodnocení méně než hvězdičkami, je důležité si uvědomit, že máte možnosti. Zkušenost s leasingem vozu bude díky vašemu kreditu určitě náročnější, ale nemusí to být nemožné nebo dokonce nepříjemné.

Pokud si uděláte malý domácí úkol předem, může se proces mnohem zjednodušit a výrazně zvýšit vaše šance na uzavření obchodu, který potěší vás i prodejce.

Pojďme se podívat na několik způsobů, jak proměnit vaši vysněnou jízdu autem ve skutečnost, bez ohledu na vaše kreditní skóre.

Část 1 ze 4: Vědět, s čím máte co do činění

Chcete jít informováni do obchodního zastoupení. Znáte-li přesně své kreditní skóre, ušetříte si překvapení, když se dostanete na úroveň dealera. Zde je to, co potřebujete vědět o skóre FICO:

Kreditní zpráva zdarmaOdpověď: Každý má nárok na bezplatnou úvěrovou zprávu od jedné ze tří úvěrových institucí každý rok. Pro kopii vaší zprávy kontaktujte Experian, Equifax nebo TransUnion. Můžete také získat kopii z webu AnnualCreditReport.

Co obsahujeA: Kreditní skóre nebo FICO skóre je jednoduše měřítkem vaší bonity. Všechna aktuální a minulá kreditní skóre budou podrobně popsána ve zprávě. Patří mezi ně účty kreditních karet, hypotéky a jakékoli půjčky nebo leasingy. Zaznamená také všechny pozdní nebo zmeškané platby, bankroty a zabavení majetku.

• Vaše skóre se vypočítává pomocí proprietárního algoritmu, takže se může mírně lišit v závislosti na úvěrové kanceláři. Zvažte získání zpráv od všech tří agentur, abyste se ujistili, že všechny mají stejná data. Pečlivě si prohlédněte svou kreditní zprávu a pokud najdete nějaké chyby, okamžitě kontaktujte zpravodajskou agenturu, aby je opravila.

FICO kreditní skóre
Účet	Hodnocení
760 - 850	pokuta
700 - 759	Velmi dobrý
723	Průměrné skóre FICO
660 - 699	Dobrý
687	Průměrné skóre FICO
620 - 659	Není dobré
580 - 619	Ne moc
500 - 579	Velmi špatný

Co to znamenáOdpověď: Úvěrové skóre se pohybuje od 500 do 850. Průměrné skóre pro spotřebitele v USA je 720. Skóre nad 680-700 je považováno za „hlavní“ a vede k lepším úrokovým sazbám. Pokud vaše skóre klesne pod 660, bude považováno za „sub-prime“, což znamená, že zaplatíte vyšší úrokovou sazbu za pronájem auta. Jakmile váš účet klesne pod 500, bude velmi obtížné získat jakýkoli typ pronájmu.

Důležité je pouze vaše kreditní skóre: Prodejci automobilů nebudou kontrolovat vaši kreditní zprávu; pouze strhnou váš účet.

Část 2 ze 4: Jak úvěr ovlivňuje leasing automobilů

Nízké kreditní skóre ovlivní leasing automobilů různými způsoby. Zde je několik způsobů, jak vaše podprůměrné skóre může věci trochu ztížit:

Důsledek 1: Vyšší záloha/záloha. Vzhledem k tomu, že jste považováni za více riskantní, finanční společnost po vás bude chtít, abyste měli ve hře více skinů. Buďte připraveni zaplatit výrazně vyšší zálohu než kupující s „hlavním“ kreditním skóre. Většina věřitelů požaduje alespoň 10 % nebo 1,000 XNUMX USD, podle toho, co je vyšší.

Důsledek 2: vyšší úroková sazba. Nejlepší úrokové sazby jsou vyhrazeny pro kupující s lepším kreditním skóre, takže kupující „subprime“ zaplatí vyšší sazbu. Sankce za úrokovou sazbu se bude lišit v závislosti na věřiteli, a to je místo, kde nákup vašeho financování může znamenat velký rozdíl.

Buď realista. Nízké kreditní skóre může rozhodně ovlivnit počet aut, která si můžete pronajmout. Buďte realističtí při nákupu auta a ujistěte se, že je to dostupné vozidlo. Zmeškané platby vaši kreditní situaci jen zhorší.

Vůz, který vám byl schválen na leasing, nemusí být výletem vašich snů, ale jakmile bude váš úvěr opraven, můžete si koupit nový vůz nebo jej refinancovat s nižší úrokovou sazbou.

Část 3 ze 4: Najděte finance, pak najděte auto

Pravdou je, že nalezení dostupného financování bude pravděpodobně obtížnější než dohledání způsobilé jízdy. Při hledání financování zvažte všechny možnosti.

Krok 1: ZavolejteOdpověď: Mnoho prodejců se vás bude snažit získat, mnozí k vám budou upřímní ohledně vašich šancí na schválení.

Chcete-li získat představu o tom, jak špatná je vaše situace, zavolejte do několika prodejců, vysvětlete svou situaci, řekněte jim cenové rozpětí, které vám bude vyhovovat, a jednoduše se jich zeptejte, jaké jsou vaše šance na schválení.

Krok 2: Udělejte si pořádek v papírech: Vaše kreditní skóre vzbuzuje určité obavy, takže si s sebou vezměte spoustu dokumentů jako zálohu:

• Některé z dokumentů, které musíte přinést k prokázání příjmu, zahrnují výplatní pásky, formulář W-2 nebo formulář 1099.

• Jako doklad o bydlišti přineste bankovní výpisy, účty za energie, nájemní smlouvy nebo výpis z hypotéky. Čím déle zůstanete na své aktuální adrese, tím lépe.

Krok 3: Nakupujte u prodejcůOdpověď: Finanční společnosti posuzují riziko odlišně, takže vaším cílem je najít finanční společnost, která vyhovuje vašim konkrétním rizikovým faktorům.

Obchodní zastoupení často spolupracují s „sub-prime“ věřiteli, kteří jsou ochotni financovat nájemní smlouvy pro zákazníky se špatnou kreditní kartou.

• funkce: Při nakupování u dealerů si vezměte vlastní kreditní zprávu. Pokaždé, když vám dealer vezme kredit, trochu zhorší vaše skóre. Bohužel tyto hovory mohou způsobit vážné škody, pokud zasáhnete velký počet dealerů. Nechte dealera, aby vás stáhl z kreditu, pouze pokud to s obchodem myslíte vážně.

Krok 4. Použijte internetové oddělení obchodního zastoupení.Odpověď: Můžete také nakupovat online u prodejce.

Pomocí webu, jako je Edmunds.com, můžete současně podávat žádosti o nabídky od online manažerů u různých místních prodejců.

Po obdržení cenové nabídky zašlete email s žádostí o nabídku leasingu.

Díky tomu lze snadno porovnávat ceny pronájmu u různých prodejců.

Krok 5: Připravte seOdpověď: Bez ohledu na vaše kreditní skóre je vždy dobré být připraven půjčit si auto.

Prozkoumejte auto, které vás zajímá, a projděte si významy Kelley Blue Book, abyste věděli, jakou cenu zaplatit.

• funkce: Před uzavřením smlouvy o ojetém ​​voze stojí za to, abyste jej zkontrolovali důvěryhodným mechanikem, aby po opuštění pozemku nedošlo k žádnému překvapení. Máte-li jakékoli pochybnosti o stavu vozu nebo obchodu, hledejte dál.

Krok 6: Získejte finance: Prodejci aut a jejich finanční partneři nejsou jedinými zdroji půjček na auta.

To platí zejména pro pronajímatele aut se špatným kreditním skóre. Dostupnějším řešením mohou být poskytovatelé půjček, kteří se specializují na „subprime“ půjčky. Nakupujte svou půjčku u těchto poskytovatelů půjček, abyste viděli, co máte k dispozici.

• funkceA: Pamatujte, že existují další možnosti. Prodejce automobilů, který používá vaši kreditní historii, aby vám přinesl špatnou nabídku, není osobou, se kterou chcete obchodovat. Nikdy nepřijímejte nabídku, se kterou nejste spokojeni nebo si ji nemůžete dovolit.

Část 4 ze 4. Zvažte další alternativy

Pokud prostě nemůžete najít obchod, který dává finanční smysl, možná budete chtít zvážit jiné možnosti. Ať už se jedná o půjčení auta, koupi auta od přítele nebo člena rodiny nebo jízdu veřejnou dopravou na chvíli déle, může být vyžadováno myšlení mimo rámec.

Možnost 1: najít ručiteleOdpověď: To může být obtížná možnost.

Ručitel je někdo, kdo má slušné kreditní skóre a je ochoten podepsat vaši půjčku. Sponzorem může být přítel nebo člen rodiny.

Mějte na paměti, že pokud je neprovedete, bude to mít problém s platbami. Nejedná se tedy o dohodu, která by měla být lehkovážně uzavřena některou ze stran.

Chcete-li se stát spoludlužníkem pronajatého vozu, musíte:

• Kreditní skóre alespoň 700 nebo vyšší.

• Doklad o své způsobilosti ke hře, včetně výplatních pásek nebo poukázek na výplatní pásku nebo daňových přiznání pro osoby samostatně výdělečně činné spoludlužníky.

• Stabilní pobyt a pracovní zkušenosti. Stejně jako osoba podepisující nájemní smlouvu, i věřitelé preferují ručitele, kteří žili a pracovali na stejném místě po delší dobu.

Alternativa 2: Předpokládejme nájem: Můžete převzít stávající nájemní smlouvu.

Říká se tomu převod nájmu nebo převzetí nájmu.

V podstatě přebíráte leasingové splátky za někoho, kdo potřebuje vystoupit z leasingu na auto.

Přestože bude váš kredit zkontrolován, požadavky nejsou tak přísné jako u půjčky na auto nebo nového leasingu. Navštivte Swapalease.com a zjistěte, jaké jsou pronájmy dostupné ve vaší oblasti.

Alternativa 3: Zlepšete své kreditní skóre: Pravdou je, že zlepšení vašeho kreditního skóre není rychlý a snadný proces, ale lze to udělat.

Včasné placení účtů by mělo být vaší prioritou číslo jedna.

Zde je několik dalších způsobů, jak zlepšit své hodnocení:

• Vyplaťte největší zůstatky na kreditních kartách. Rozdíl mezi vaším zůstatkem a limitem karty je důležitým faktorem ve vašem skóre.

• Otevření nového účtu kreditní karty a splacení zůstatku každý měsíc. To ukazuje, že můžete být zodpovědní s kreditem a zlepšit své skóre.

• funkceOdpověď: Pokud máte velmi nízké kreditní skóre, zvažte zabezpečenou kreditní kartu. Tyto karty vyžadují zajištění, ale mohou být velmi užitečné při opravě vážně poškozeného úvěru.

Pronajmout si auto se špatnou kreditní kartou je obtížné, ale možné. Najít nabídku, která vyhovuje vám a vašemu rozpočtu, bude vyžadovat výzkum, nakupování a trpělivost. Jakmile uzavřete obchod a vydáte se na cestu, veškerá práce bude stát za to.