Abstrakce, která vládne světu

Peníze byly a jsou definovány mnoha různými způsoby – někdy spíše symbolicky, jako zdroj zla ve světě, jindy pragmaticky, jako prostředek k dosažení cíle. V současnosti je považována především za druh techniky či technologie, která člověku usnadňuje život. Ve skutečnosti byl takový vždycky.

Přesněji řečeno, protože se stal něčím podmíněným, symbolickým a abstraktním. Zatímco si lidé vyměňovali různé zboží,. Kovové mince už byly krokem ke konvenčnosti, i když kus drahého kovu je také zboží. Peníze se však staly abstrakcí a nástrojem v plném slova smyslu, když začaly používat samostatně stojící skořápky a nakonec - bankovky (1).

Přestože papírové peníze znali Čína a Mongolsko již ve středověku, skutečná kariéra bankovek začala kolem XNUMX. století, kdy se začaly používat v Evropě. V té době se v obchodních transakcích začaly hojně využívat depozitní stvrzenky vydávané různými institucemi (včetně bank), které potvrzují uložení odpovídající částky ve slitech. Majitel takového cenného papíru jej mohl kdykoli vyměnit s emitentem za peněžní ekvivalent.

Pro obchod se bankovky staly průlomovou technikou, ale zároveň jejich počet rostl. hrozbykteré byly známy již v éře rud. Čím více emitentů, tím více příležitostí pro padělky.

Již na počátku XNUMX. století si Mikuláš Koperník všiml, že pokud jsou v oběhu peníze různé kvality, uživatelé peníze lépe sbírají, což způsobuje, že je z trhu vytlačují méně kvalitní peníze. S příchodem bankovek vzkvétala praxe padělání peněz. Není divu, že se postupem času jednotlivé země snažily tento segment trhu jednoznačně regulovat a výrazně snížit počet emitentů. V současnosti může bankovky obvykle vydávat pouze národní centrální banka.

Důsledky nákupu velkých letadel

V 60. letech, kdy aerolinky zadávaly své první objednávky na širokotrupé letouny 747 a DC-10, nastal problém. Gigantické vozy a velký počet prodaných sedadel v nich způsobily, že zároveň rostly davy lidí přicházející na zákaznická místa. Aby se zabránilo chaosu, aerolinky proto začaly hledat způsob, jak urychlit prodej letenek a zpracování dat cestujících. V té době měly banky, obchody a desítky nových forem služeb problémy podobného charakteru, které vyžadovaly nepřetržitý přístup k penězům, bez časových omezení, jako je otevírací doba finančních institucí.

2. Karty s magnetickým proužkem

Řešil problémy bank ATM. V případě leteckých společností bylo vyvinuto podobné zařízení, které dokáže sledovat rezervace a vydávat palubní vstupenky. Bylo potřeba vyvinout stroj na vybírání peněz a vydávání dokladů. Aby však zákazníci takovému zařízení důvěřovali, museli inženýři přijít s metodou, která umožní snadnou identifikaci uživatelů a zároveň všechny zúčastněné přesvědčí, že je to rychlé, jednoduché a bezpečné.

Odpověď byla magnetická karta. Vyvinutý IBM, byl představen v 70. letech, v 80. letech se rozšířil po celém světě a nakonec se stal všudypřítomným v 90. letech.

Nejprve však museli programátoři vymyslet, jak data na jednotlivé karty umístit. Nakonec bylo zvoleno poměrně jednoduché řešení - vícestopé nahrávání, relativně nová technologie, která umožňuje zakódovat dvě samostatné sady dat na jeden magnetický proužek. Každé odvětví si může nezávisle stanovit standardy pro svou vlastní cestu. Bylo zde dokonce místo pro třetí pruh, který umožňoval odvětví spoření a půjček zaznamenávat informace o transakcích na samotnou kartu.

Každá ze tří stop byla široká 0,28 cm s malým rekordérem. První cesta přidělená leteckému průmyslu obsahovala mimo jiné číslo účtu (19 číslic), jméno (26 alfanumerických znaků) a různé údaje (až 12 číslic). Druhá stopa, přiřazená bankám, obsahovala hlavní číslo účtu (až 19 číslic) a různé údaje (až 12 číslic). Stejný formát se používá dodnes.

V lednu 1970 vydala společnost American Express zákazníkům v Chicagu 250 XNUMX dolarů. karty s magnetickým proužkem a instalované samoobslužné pokladní přepážky u přepážky American Airlines na letišti Chicago O'Hare. Držitelé karet si mohli zakoupit vstupenky a palubní vstupenky v kiosku nebo u agenta. Přiblížili se ke stánkům.

Platební karta s magnetickým proužkem se stala jednou z nejúspěšnějších technologií posledního půlstoletí (2). Vyšlo to v polovině 80. let. technologie čipových karet. Čipové karty vypadají stejně a většina z nich stále obsahuje magnetický proužek pro použití v místech, kde nejsou k dispozici čtečky čipových karet, ale mají mikroprocesor zabudovaný v plastové části karty.

Tento čip sleduje aktivitu karty, což znamená, že asi 85 % transakcí lze autorizovat pouze na základě informací uložených v čipu, aniž by procházely sítí.

Platby kartou díky „organizátorům“ celého projektu – platebním systémům jako je Visa – poskytují zákazníkovi garanci vrácení peněz v případě prodlení ze strany zhotovitele. Tuto záruku poskytuje banka, zúčtovací společnost a platební instituce bez účasti klienta. Od 70. let se plastové karty staly nejdůležitější alternativou hotovosti.

Bezhotovostní svět?

Karty i přes své úspěchy zatím nedokázaly nahradit fyzické peníze. Samozřejmě všude slýcháme, že konec hotovosti je nevyhnutelný. Země jako Dánsko zavírají své mincovny. Na druhou stranu existuje mnoho obav, že 100% elektronické peníze jsou 100% dohledem. Jsou nové peněžní metody, tzn. kryptowalutypřekonat tyto obavy?

Měnové instituce po celém světě – od Evropské centrální banky po africké země – jsou vůči hotovosti stále skeptičtější. Finanční úřady trvají na jejím opuštění, protože obcházet daně v řízeném elektronickém oběhu je mnohem obtížnější. Podporuje je také policie a další orgány činné v trestním řízení.které, jak víme z kriminálních filmů, nejvíc milují kufry s bankovkami velkých nominálních hodnot... Navíc v mnoha zemích jsou majitelé obchodů ohrožených loupeží stále méně ochotní držet hotovost.

Zdá se, že nejlépe připravené rozloučit se s hmotnými penězi jsou skandinávské země, někdy označované jako post-cash. V Dánsku to bylo ještě na začátku 90. let, zatímco v posledních letech to byla jen asi pětina. Zdejšímu trhu dominují karty a mobilní platební aplikace. Dánská centrální banka dokonce nedávno testovala použití virtuálních měn.

Podle oznámení do roku 2030 hotovost ve Švédsku zmizí. V tomto ohledu konkuruje Norsku, kde se pouze asi 5 % transakcí provádí v hotovosti. Není snadné tam najít obchod nebo restauraci (3), která přijme velké množství v tradiční podobě.

3. Bezhotovostní bar ve Švédsku

k tomu přispívá zvláštní kultura, která tam panuje, založená na velké důvěře obyvatelstva ve státní instituce, finanční instituce a banky. Stínová ekonomika však existovala i ve skandinávských zemích. Ale nyní, kdy jsou čtyři pětiny všech transakcí prováděny elektronickými penězi, téměř zmizely. I když obchod nebo banka povoluje hotovost, když obchodujeme ve velkém množství, musíme vysvětlit, odkud jsme je vzali. Zaměstnanci bank jsou dokonce povinni velké transakce tohoto druhu hlásit policii. Úspory přináší i zbavení se papíru a kovu. Když švédské banky nahradily trezory počítači a zbavily se nutnosti převážet tuny bankovek v obrněných náklaďácích, výrazně snížily vlastní náklady.

I ve Švédsku však existuje určitý odpor k hromadění hotovosti. Jeho silnou stránkou jsou senioři, kteří obtížně přecházejí na platební karty, o platbách mobilem nemluvě.

Kromě toho někteří poukazují na to, že úplné spoléhání se na elektronický systém může vést k velkým problémům, pokud systém selže. Takové případy už byly - například na jednom ze švédských hudebních festivalů vedlo selhání platebních terminálů k oživení barterového obchodu.

Nejen Skandinávie směřuje k bezhotovostnímu obchodu. V Belgii platí zákaz používání papírových peněz při transakcích s nemovitostmi. Limit 3 eur byl také zaveden pro hotovostní platby v rámci země. Francouzské úřady uvádějí, že 92 % občanů již ve svém každodenním životě opustilo papírové peníze. 89 % Britů používá denně pouze elektronické bankovnictví. Bank of Korea zase předpovídá, že do roku 2020 země opustí tradiční peníze.

Jak se ukazuje, přechod na bezhotovostní ekonomiku se odehrává i mimo bohatý Západ a Asii. Loučení s Afrikou může přijít v hotovosti dříve, než si kdo myslí. Například Keňa má již několik milionů registrovaných uživatelů aplikace mobilního bankovnictví MPesa.

Zajímavostí je, že jedna z nejchudších zemí Afriky, mezinárodně neuznané Somaliland, oddělené v roce 1991 od Somálska, utápěné ve vojenském chaosu, je v oblasti elektronických transakcí před mnoha vyspělými zeměmi. Je to pravděpodobně kvůli vysoké kriminalitě, která tam převládá, a proto je nebezpečné držet u sebe fyzické peníze.

Elektronické peníze? Ano, ale raději anonymně

Pokud můžete nakupovat pouze pomocí elektronických plateb, všechny transakce zanechají svou stopu. Oni zase tvoří zvláštní historii našeho života. Mnoha lidem se nelíbí vyhlídka, že budou všude sledováni vládou a finančními institucemi. To, čeho se skeptici nejvíce obávají, je možnost, že nás úplně připravíme o naše jmění jediným kliknutím. Bojíme se dát bankám nad námi téměř úplnou moc.

Elektronická měna navíc nabízí úřadům ideální nástroj, jak se účinně vypořádat s nepoddajnými. Velmi názorný je příklad PayPal, Visa a Mastercard, které svého času blokovaly platby Wikileaks. A není to jediný příběh tohoto druhu. Proto v některých kruzích, také bohužel kriminálních, získávají na oblibě kryptoměny založené na řetězcích zašifrovaných bloků ().

Kryptoměny lze přirovnat k virtuálním „měnám“, které se na internetu a ve hrách objevují již od 90. let Na rozdíl od jiných forem digitálních peněz je nejoblíbenější kryptoměna, . Jeho nadšenci, ale i zastánci dalších podobných elektronických mincí v nich vidí příležitost, jak skloubit pohodlí elektronického oběhu s nutností ochrany soukromí, protože jde stále o zašifrované peníze. Navíc jde o „sociální“ měnu, alespoň teoreticky ovládanou nikoli vládami a bankami, ale zvláštní dohodou všech uživatelů, kterých mohou být na světě miliony.

Odborníci však tvrdí, že anonymita kryptoměny je iluze. Jedna transakce stačí k přidělení veřejného šifrovacího klíče konkrétní osobě. Zájemce má také přístup k celé historii tohoto klíče, objeví se tedy i historie transakcí. Jsou odpovědí na tuto výzvu. míchací mince. Při použití mixpultu však musíme plně důvěřovat jedinému operátorovi, a to jak pokud jde o vyplácení smíšených bitcoinů, tak neprozrazování vztahu mezi příchozími a odchozími adresami.

Ukážou se kryptoměny jako dobrý kompromis mezi „historickou nutností“, kterou se elektronické peníze zdají být, a závazkem k ochraně soukromí ve sféře výdělků a výdajů? Možná. Austrálie, která se chce do deseti let zbavit hotovosti, nabízí občanům na oplátku něco jako národní bitcoin.

Bitcoin nemůže nahradit peníze

Finanční svět však pochybuje, že kryptoměny skutečně nahradí tradiční peníze. Dnes je bitcoin, jako každá alternativní měna, poháněn klesající důvěrou v peníze vydávané vládami. Má však obrovské nevýhody, jako je závislost na přístupu k internetu a elektřině. Existují také obavy, že kryptografie stojící za Bitcoinem nepřežije srážku s kvantovými počítači. Přestože taková zařízení zatím ve skutečnosti neexistují a není známo, zda vůbec někdy vzniknou, samotná vize okamžitého zúčtování účtů odrazuje od používání virtuální měny.

Banka pro mezinárodní platby (BIS) ve své výroční zprávě za červenec letošního roku poprvé věnovala zvláštní kapitolu kryptoměnám. Jejich cílem je podle BIS nahradit funkce veřejných důvěryhodných finančních institucí, jako jsou centrální a komerční banky, technologie distribuované účetní knihy () jakož i . Podle autorů studie se však kryptoměny nemohou stát náhradou za stávající řešení v oblasti emise peněz.

Hlavní problém kryptoměn zůstává u nich vysoký stupeň decentralizacea vytváření potřebné důvěry způsobuje obrovské plýtvání výpočetní silou, je neefektivní a nestabilní. Zachování důvěry vyžaduje, aby si každý uživatel stáhl a ověřil historii všech transakcí, které kdy provedl, včetně zaplacené částky, plátce, příjemce a dalších dat, což vyžaduje obrovský výpočetní výkon, stává se neefektivním a spotřebovává obrovské množství energie. Důvěra v kryptoměny přitom může kdykoli zmizet kvůli chybějícímu centrálnímu emitentovi, který zaručí jejich stabilitu. Kryptoměna se může náhle znehodnotit nebo úplně přestat fungovat (4).

4. Symbolicky znázorněná bitcoinová koule

Centrální banky stabilizují hodnotu národních měn tím, že přizpůsobují nabídku platebních prostředků poptávce po transakcích. Přitom samotný způsob, jakým kryptoměny vznikají, znamená, že nemohou pružně reagovat na změny poptávky, protože se tak děje podle protokolu, který předem určuje jejich počet. To znamená, že jakékoli výkyvy poptávky vedou ke změnám ve valuaci kryptoměn.

Navzdory pravidelnému výraznému růstu hodnoty se bitcoin neukázal jako velmi pohodlný platební prostředek. Můžete do něj investovat nebo spekulovat na speciálních burzách, ale koupit za něj mléko a housky je složitější. Decentralizovaná technologie, která je základem kryptoměn, tedy nenahradí tradiční peníze, i když ji lze využít v jiných oblastech. Specialisté BIS zde zmiňují například zjednodušení administrativních procesů při provádění finančních transakcí nebo přeshraničních platebních služeb u malých částek.

Internet věcí a peněz

Aktuálně útočí na hotovostní pozici mobilní platby. Po celém světě je v posledních letech trend povzbuzovat lidi, aby při nakupování používali svůj mobilní telefon. V mobilních platebních systémech se telefon jednoduše stává kreditní kartou, uchovává stejné údaje jako karta a komunikuje s malým terminálem kreditní karty obchodníka pomocí rádiové technologie tzv. (5).

5. Platba metodou komunikace v blízkém poli

Nemusí to být chytrý telefon. V době internetu za nás objedná olej i naše lednička komunikující s naším chytrým telefonem, když senzory ukážou, že mu dochází zásoby. Dohodu pouze schvalujeme. Auto si zase palivo zaplatí samo tím, že naším jménem naváže vzdálené spojení s platebním terminálem. Je také možné, že platební karta bude „přišita“ v tzv. chytré brýle, které převezmou některé funkce chytrého telefonu (první tzv. již šly do prodeje).

Zcela nový je také přístup k platbám na internetu – používání inteligentní reproduktoryjako je Google Home nebo Amazon Echo, známí také jako domácí asistenti. Finanční instituce zkoumají možnost aplikace tohoto konceptu v pojišťovnictví a bankovnictví. Bohužel obavy o soukromí, jako je náhodné nahrávání rodinných diskusí pomocí zařízení chytré domácnosti a nedávný skandál Facebooku ohledně shromažďování uživatelských dat, mohou vývoj a šíření této technologie zpomalit.

Inovátoři finančních technologií

To bylo nové v 90. letech. PayPal, službu, která vám umožňuje provádět pohodlné platby online. Okamžitě pro něj bylo spousta alternativ. Již několik let se nové nápady zaměřují na mobilní řešení využívající chytré telefony. Jedním z prvních startupů této nové vlny byl Američan dwolla (6), která zavedla online platební systém určený k obcházení provozovatelů kreditních karet.

6. Administrativa a ředitelství Dwalla

Peníze vložené z bankovního účtu na účet Dwolla lze okamžitě poslat jakémukoli jinému uživateli tohoto systému zadáním jeho telefonního čísla, e-mailové adresy nebo jména na Twitteru do telefonní aplikace. Z uživatelského hlediska je největším lákadlem služby velmi nízká cena převodu oproti bankám a například PayPalu. Shopify, společnost, která prodává online nákupní software, nabízí Dwolla jako platební metodu.

Nejnovější a již mnohem jasnější než ostatní hvězda v tomto rychle rostoucím odvětví - Revolut - něco jako balíček cizoměnových bankovních účtů kombinovaných s virtuální nebo fyzickou platební kartou. Nejedná se o banku, ale o službu třídy známé svým jménem (zkratkou). Nevztahuje se na něj systém pojištění vkladů, takže by bylo nerozumné převádět své úspory právě sem. Po vložení určité částky do Revolty však získáme mnoho příležitostí, které tradiční finanční nástroje nenabízejí.

Revolut je založen na mobilní aplikaci. Jednotlivci mohou využívat dvě verze služby – bezplatnou a rozšířenou o další prémiové funkce. Program je možné stáhnout z Google Play nebo App Store – aplikace je připravena pouze pro dvě největší platformy. Registrační proces by neměl způsobovat potíže ani začínajícím uživatelům chytrých telefonů. Pro spuštění aplikace je třeba vytvořit čtyřmístné heslo.

Dále můžeme využít biometrické ověření pomocí čtečky otisků prstů v telefonu. Po otevření účtu již máme elektronickou peněženku rozdělenou na měny. Celkem je aktuálně podporováno 25 měn, včetně polského zlotého. Jednou z hlavních výhod Revolutu je absence provizí za směnné transakce a využití sazeb mezibankovního trhu (žádná další marže). Uživatelé bezplatné verze balíčku jsou omezeni – bez provize si můžete vyměnit ekvivalent 20 0,5 PLN měsíčně. zlotý. Nad tímto limitem se objeví provize ve výši XNUMX %.

Jednoduchý registrační postup nevyžaduje ověření identity. Teoreticky pak může uživatel zadat fiktivní údaje a spustit elektronickou peněženku – v této fázi však dostane velmi omezený produkt. V souladu s pravidly EU pro elektronické transakce a předcházení praní špinavých peněz lze na účet připsat maximálně 1 PLN bez úplného ověření. złoty během roku.

Svůj účet můžete financovat bankovním převodem, z platební karty, přes Google Pay – pomocí údajů o kartě uložených v mobilní peněžence Google. Uživatelé bezplatné verze Revolut si také mohou objednat předplacenou Mastercard nebo virtuální kartu (7), okamžitě viditelnou v aplikaci a určenou pro online nákupy. Virtuální karta se vydává zdarma.

7. Karta Revolut a aplikace

Existuje mnoho fintech společností a platebních aplikací. Jmenujme například Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. A to je jen začátek. Kariéra v tomto odvětví teprve začíná.

Nepředstíráte hladinu hemoglobinu

Hotovost může být ztracena nebo ztracena, když čelíme zloději. Totéž platí pro kartu, kterou pro získání přístupu k elektronickým penězům není nutné fyzicky odcizit – stačí ji naskenovat a prohlédnout si PIN kód. Je také možné ukrást nebo hacknout mobilní telefon. Proto biometrické metody byly navrženy jako nástroje peněžní technologie.

Někteří z nás se již přihlašují do svých chytrých telefonů a bankují na svém smartphonu. otisk prstukteré lze využít i k výběru peněz z některých bankomatů. Jsou zde první banky, kde se vedou záznamy vstupujeme svým hlasem. Technologie hlasové autentizace byla také čtyři roky testována australským daňovým úřadem. Podle mluvčího instituce se k testu přihlásilo více než 3,6 milionu žadatelů a předpokládá se, že do konce roku 2018 počet přesáhne 4 miliony.

Čínská společnost Alibaba před pár lety oznámila, že hodlá zavést autorizaci plateb. technologie rozpoznávání obličeje – většinou ze smartphonů. Během CeBIT představili zástupci Alibaby řešení („úsměv k zaplacení“).

Nově můžete obličejem platit za vyřízení objednávky v čínské verzi řetězce KFC (9). Finanční odnož společnosti Alibaba Ant Financial, která je investorem řetězce KPro (čínské KFC), takovou příležitost spustila ve městě Hangzhou. Systém využívá fotografii zákazníka pořízenou 3D kamerou, která je následně uložena do databáze. Při analýze fotografií bere v úvahu až šest set míst na obličeji a vzdálenost mezi nimi. Zákazníkům stačí předem podepsat dohodu o narovnání s Alipay.

9. Biometrické ověřování transakcí pomocí skenování obličeje v čínském KFC

Ve Wuzhenu, historickém městě, které každý rok navštěvují miliony turistů, je možné jít na mnoho míst, kde můžete ukázat dříve naskenovaný obličej a propojit ho s možností zakoupené vstupenky. Celý proces trvá méně než sekundu a společnost tvrdí, že systém je 99,7% přesný.

Ukazuje se však, že ne všechny „tradiční“ biometrické metody jsou skutečně bezpečné. Navíc s sebou nesou další rizika. Nedávno v Malajsii zločinci, kteří chtějí nastartovat drahé auto se čtením otisků prstů na zapalování, přišli s nápadem... useknout majiteli prst.

Neustále proto hledáme zcela bezpečná a efektivní řešení. Ve finančním sektoru Hitachi a Fujitsu v posledním desetiletí pracovaly na komercializaci technologií, které identifikují lidi na základě konfigurace krevních cév (osm). Po vložení bankovní karty do bankomatu se na jeho obrazovce objeví výzva ke vložení prstu do plastové prohlubně. Blízké infračervené světlo osvětluje obě strany řezu a kamera níže pořídí snímek žil na prstu a poté jej porovná se zaznamenaným vzorem. Pokud je shoda, na obrazovce se na sekundu zobrazí potvrzení, poté můžete zadat svůj PIN a pokračovat v transakci. Japonská Kyoto Bank spustila biometrický program v roce 8 a dosud se pro něj rozhodla asi třetina z jejích tří milionů zákazníků.

Řešení obou výše uvedených společností se od sebe liší. Hitachi si udělá rentgen svých prstů a vyfotí je z druhé strany. Fujitsu odráží světlo z celé paže a pomocí senzoru detekuje světlo, které není absorbováno žilami. Ve srovnání s mnoha jinými biometrickými metodami jsou skenery žil rychlé a přesné. Tady se také těžko ukradne. I kdyby nám zloděj usekl ruku, aby oklamal skener žil, musel by nějak udržet všechnu krev uvnitř uříznuté končetiny. Pouze krev s určitou hladinou hemoglobinu absorbuje světlo v blízkém infračerveném spektru, na kterém čtečka pracuje.

O této technice však existuje mnoho pochybností. Výzkum ukazuje, že zákazníkům se nelíbí představa, že by banka ukládala jejich biometrická ID do databáze. Také, pokud by hackeři někdy pronikli do této databáze, biometrický experiment by navždy (a navždy) skončil pro všechny klienty, jejichž účty byly napadeny - nemohli by získat novou sadu žil!

Společnost Hitachi tedy vyvinula systém, ve kterém je na bankovní kartě zákazníka uložena biometrická šablona a fotografie pořízená senzorem v bankomatu se shoduje s fotografií na kartě. Fujitsu používá podobný systém. V případě odcizení karty bude i pro nejpokročilejší hackery obtížné získat přístup k biometrickým údajům. Důvodem je to, že karty jsou nakonfigurovány tak, aby pouze přijímaly data ze snímače ATM a nepřenášely data do externího počítače.

Dožijeme se však někdy dne, kdy budeme moci úplně opustit bankovnictví, kreditní, debetní, obchod, PIN karty, řidičské průkazy a dokonce i peníze samotné – vždyť jsou to naše žíly nebo jiné biologické parametry, které se stanou našimi? peněženky?

polymerová hotovost

A co bezpečnost peněz? Tato otázka se týká všech druhů, od staré dobré hotovosti až po rafinované triky s peněženkou napsané přes celý obličej.

Dokud dominovaly papírové peníze, hrál v peněžní technologii důležitou roli vývoj technik zabezpečení bankovek. Samotný design bankovky - míra její složitosti, použití mnoha detailních, různorodých, doplňujících a pronikavých grafických a barevných prvků atd., je jednou z prvních, hlavních bariér možného padělku.

Samotný papír je také ochranným prvkem - vynikající kvalita, která je důležitá nejen pro trvanlivost bankovek a padělků, ale také pro náchylnost nominálních hodnot k různým technologickým procesům ve fázi výroby. Nutno podotknout, že u nás se bavlněný papír na bankovky vyrábí ve speciální papírně Polské bezpečnostní tiskárny.

Dnes se používají různé typy. vodní značky - od jednobarevných, se znakem světlejším nebo tmavším než papír, přes filigránové a dvoubarevné, až po vícebarevné s efektem plynulého přechodu od nejsvětlejšího k nejtmavšímu tónu.

Mezi další používaná řešení patří ochranná vlákna, zapuštěné do struktury papíru, viditelné na denním, ultrafialovém nebo infračerveném světle, bezpečnostní vlákna, která mohou být pokovována, barvena, svítí v UV záření, mohou být mikrotiskem, obsahují magnetické domény atd. Papír může být také chemicky chráněné, takže jakýkoli pokus o jeho ošetření chemikáliemi způsobí tvorbu jasných a nesmazatelných skvrn.

Aby se ještě více zkomplikoval úkol padělatelů, složitý proces tisku bankovek, pomocí různých tiskových technologií. Zároveň se zavádějí doplňkové ochranné prvky, např. antikopírovací pozadí skládající se z mnoha velmi tenkých linek, plynulé barevné přechody napříč bankovkou při ofsetovém tisku, prvky potištěné na obou stranách bankovky, které se spojí dohromady pouze při při pohledu opačným směrem. světlo, mikrotisky negativů a pozitivů, různé druhy speciálních inkoustů včetně latentních inkoustů, které září působením UV paprsků.

Technika ocelorytiny se používá k získání efektu vyboulení jednotlivých prvků na bankovce. Technika knihtisku se používá k tomu, aby každá bankovka měla samostatné číslo. Kromě toho se používá k zajištění optické ochrany (jako jsou hologramy).

Již zmíněná Národní banka Polska využívá mnoho z výše uvedených metod, ale ve světě se neustále objevují nové nápady. Alespoň konkrétně pochopeno vyhýbat se papíru. V září 2017 přeměna papírových desetilibrových bankovek na polymerové bankovky (deset). Podobná operace pro 10librové bankovky tam probíhala od září 5 do května 2016.

10. Polymerový děrovač pro deset otvorů

Polymerové peníze jsou odolnější vůči poškození než papírové peníze. Bank of England uvádí, že jejich životnost je až 2,5krát delší. Na svém vzhledu nic neztrácejí ani po vyprání v pračce. Mají také podle emitenta lepší zabezpečení než jejich papíroví předchůdci.

kvantová měna

Navzdory tlaku na zavedení elektronických peněz se stále vyvíjejí nové metody zabezpečení hotovosti. Někteří fyzici předpokládají, že bez ohledu na druh peněz by k tomu měly být použity. kvantové metody. Scott Aaronson, vědec z Massachusettského technologického institutu, navrhl tzv kvantové peníze – původním tvůrcem byl Steven Wiesner, v roce 1969. Podle jeho tehdejší koncepce měly banky na každou bankovku „zaznamenat“ sto a více fotonů (11). Ani před pěti desetiletími, ani nyní nikdo netuší, jak na to. Myšlenka chránit peníze polarizovaným fotonovým vodoznakem je však stále zajímavá.

Při identifikaci bankovky nebo měny v nějaké jiné formě banka zkontroluje pouze jeden atribut každého fotonu (například jeho vertikální nebo horizontální polarizaci), přičemž všechny ostatní ponechá neměřené. Kvůli teoretickému zákazu klonování by bylo nemožné, aby hypotetický padělatel nebo hacker změřil všechny atributy každého fotonu, aby vytvořil kopii nebo si takové elektronické peníze ponechal na svém účtu. Také nemohl měřit pouze jeden atribut každého fotonu, protože pouze banka by věděla, jaké atributy to jsou. Tato metoda zabezpečení se také zdá být bezpečnější než šifrování používané v kryptoměnách.

Je třeba poznamenat, že tento model soukromé šifrování. Doposud mohla vydání bankovek na trh schvalovat pouze vydávající banka, zatímco pro Aaronssona se ideálem stávají kvantové peníze, které si může každý kontrolovat. To by vyžadovalo veřejný klíč, který je jednoznačně bezpečnější než ten, který se aktuálně používá. Zatím nevíme, jak dosáhnout dostatečné stálosti kvantových stavů. A je jasné, že nikdo nepotřebuje peněženku, která v určitém okamžiku náhle podstoupí kvantovou „dekoherenci“ ...

Nejdalekosáhlejší vize budoucnosti peněz je tedy prezentována v podobě biometrické peněženky založené na našich rysech obličeje nebo jiných biologických parametrech, kterou nelze hacknout, protože je chráněna metodami kvantového šifrování. Může to znít abstraktně, ale stojí za to připomenout, že od té doby, co jsme opustili model komodity za komoditu, byly peníze vždy abstrakcí. Nebyla by to však pro nikoho z nás abstrakce v tom smyslu, že ji nemáme?