Hotovost: hmotné peníze. Mince zpívá melodii na rozloučenou

Na jednu stranu všude slýcháme, že konec hotovosti je nevyhnutelný. Země jako Dánsko zavírají své mincovny. Na druhou stranu existuje mnoho obav, že 100% elektronické peníze jsou také 100% dohledem. Nebo snad podobné obavy zlomí kryptoměny?

Téměř po celém světě mají peněžní instituce – od Evropské centrální banky až po africké země – stále menší oblibu v hotovosti. Finanční úřady trvají na jejím opuštění, protože obcházet daně v řízeném elektronickém oběhu je mnohem obtížnější. Tento trend podporuje policie a orgány činné v trestním řízení, které, jak dobře víme z kriminálních filmů, nejvíce holdují kufrům velkých nominálních hodnot. V mnoha zemích jsou majitelé obchodů, kterým hrozí okradení, stále méně náchylní držet hotovost.

Vypadá to, že jsou nejvíce připraveni rozloučit se s hmotnými penězi skandinávské zeměkteré se někdy dokonce nazývají post-cash. V Dánsku na počátku 90. let tvořily mince, bankovky a šeky více než 80 % všech transakcí – zatímco v roce 2015 jen asi pětina. Trhu dominují karty a mobilní platební aplikace, přičemž dánská centrální banka testuje používání virtuálních měn založených na technologiích.

Elektronická Skandinávie

Švédsko, sousední Dánsko, je považováno za zemi nejblíže úplnému opuštění fyzických peněz. Hotovost zmizí do roku 2030. V tomto ohledu konkuruje Norsku, kde se pouze asi 5 % transakcí provádí v hotovosti a kde není snadné najít obchod nebo restauraci, která přijme jako platbu velké množství peněz. za zboží nebo služby. Nahrazení hotovosti elektronickými penězi ve Skandinávii usnadňuje zvláštní kultura založená na důvěře veřejnosti ve vládní instituce, finanční instituce a banky. Šedá zóna, která tam kdysi existovala, díky bezhotovostní směně prakticky zmizela. Zajímavé je, že jak elektronické platby stále více nahrazují tradiční metody, systematicky klesá i počet ozbrojených loupeží.

Bar ve Švédsku, žádná hotovost 

Pro mnoho Skandinávců se používání mincí a bankovek stává dokonce podezřelým, protože je spojováno s již zmíněnou stínovou ekonomikou a kriminalitou. I když je hotovost v obchodě nebo bance povolena, když ji používáme ve velkém množství, musíme vysvětlit, odkud ji máme. Zaměstnanci banky byli povinni hlásit policii velké hotovostní transakce.

Zbavit se papíru a kovu vás přináší úspory. Když švédské banky nahradily trezory počítači a zbavily se nutnosti převážet tuny bankovek v obrněných náklaďácích, jejich náklady výrazně klesly.

I ve Švédsku však existuje určitý odpor k hromadění hotovosti. Jeho silnou stránkou jsou senioři, kteří obtížně přecházejí na platební karty, o platbách mobilem nemluvě. Navíc úplná závislost na elektronickém systému může vést k velkým problémům, kdy systém se zhroutí. Takové případy už byly - například na jednom ze švédských hudebních festivalů závěrečný neúspěch způsobil oživení barteru ...

Globální slábnutí

Nejen Skandinávie směřuje ke stažení bankovek a mincí z oběhu.

Od roku 2014 je hotovost prakticky vyloučena z trhu s nemovitostmi v Belgii – používání tradičních peněz v transakcích prováděných tam bylo zakázáno. Pro tuzemské hotovostní transakce je také zaveden limit 3 eur.

Francouzské úřady uvádějí, že 92 % občanů již ve svém každodenním životě opustilo papírové a kovové peníze.

Výzkum také ukazuje, že 89 % Britů používá ve svém každodenním životě pouze elektronické bankovnictví.

Jak se ukazuje, nejen bohatý Západ směřuje k bezhotovostní ekonomice. Loučení s Afrikou může být čekáním na fyzické peníze rychleji, než si kdokoli myslí.

V Keni má aplikace mobilního bankovnictví MPesa pro mobilní telefony již více než desítky milionů registrovaných uživatelů.

Platební aplikace MPesa 

Zajímavostí je, že jedna z nejchudších zemí Afriky, mezinárodně neuznané Somaliland, oddělené v roce 1991 od Somálska, utápěné ve vojenském chaosu, je v oblasti elektronických transakcí před mnoha vyspělými zeměmi. Je to pravděpodobně způsobeno vysokou kriminalitou, kvůli které je držení hotovosti nebezpečné.

Bank of South Korea předpovídá, že do roku 2020 země opustí tradiční peníze.

V roce 2014 zavedl Ekvádor kromě tradičního měnového systému také vládní systém elektronické měny.

V Polsku od začátku roku 2017 všechny transakce mezi společnostmi za částku přesahující 15 2016 PLN. PLN musí být elektronické. Takto výrazně snížený limit hotovostních plateb je vysvětlen potřebou bojovat proti daňovým podvodníkům, kteří se různými způsoby vyhýbají placení DPH. Ve studii provedené v Polsku v roce 55 společností Paysafecard – jedním z předních světových online platebních řešení – bylo zjištěno, že pouze asi XNUMX % respondentů bylo proti přechodu od hotovosti a jejímu převedení na digitální platební metody.

Blockchainy místo všemocnosti bank

Pokud můžete nakupovat pouze pomocí elektronických plateb, všechny transakce zanechají stopy – a to je specifický příběh našeho života. Mnohým se nelíbí vyhlídka, že budou všude pod dohledem vlády a finančních institucí. Většina skeptiků se této možnosti bojí nás úplně připraví o náš majetek jediným kliknutím. Bojíme se dát bankám a státní pokladně téměř úplnou moc nad námi.

E-měna také poskytuje energii se skvělým nástrojem pro zvýšení efektivity. bojovat proti rebelům. Příklad operátorů PayPal, Visa a Mastercard, kteří omezili platby Wikileaks, je docela objevný. A není to jediný příběh tohoto druhu. Různé – říkejme tomu „netradiční“ – internetové iniciativy často obtížně využívají oficiální finanční služby. Proto si v určitých kruzích získávají oblibu, bohužel i v těch kriminálních. kryptowaluty, založené na řetězcích míchaných bloků ().

Nadšenci Bitcoin a další podobné elektronické mince je vnímají jako příležitost, jak sladit pohodlí elektronického oběhu s nutností ochrany soukromí, protože stále jde o zašifrované peníze. Navíc zůstává „veřejnou“ měnou – alespoň teoreticky ovládanou nikoli vládami a bankami, ale konkrétní dohodou všech uživatelů, kterých mohou být na světě miliony.

Podle odborníků je však anonymita kryptoměny iluzí. Jedna transakce stačí k přidělení veřejného šifrovacího klíče konkrétní osobě. Zájemce má také přístup k celé historii tohoto klíče – nechybí tedy ani historie transakcí. Jsou odpovědí na tuto výzvu. míchací minceporušují však základní myšlenku bitcoinu, což je abstrakce důvěry. Při používání mixeru musíme plně důvěřovat jedinému operátorovi, a to jak ohledně placení smíšených bitcoinů, tak co se týče neprozrazení vztahu mezi příchozí a odchozí adresou.

Samozřejmě existují řešení, jak z Bitcoinu udělat skutečně anonymní měnu, ale zda budou efektivní, se teprve uvidí. V loňském roce provedl bitcoinový testnet svou první transakci pomocí nástroje s názvem Shufflepuff, což je praktická implementace protokolu CoinShuffle vyvinutého vědci z německé univerzity v Saaru.

Toto je také druh mixéru, ale trochu vylepšený. Po shromáždění dočasné skupiny si každý uživatel vygeneruje výstupní BTC adresu a pár dočasných kryptografických klíčů. Seznam vstupních a výstupních adres je pak – procesem šifrování a „přehazování“ – distribuován mezi členy skupiny tak, že nikdo neví, která adresa je čí. Po naplnění seznamu vytvoříte standardní transakci s více vstupy a výstupy. Každý uzel, který se účastní hash, zkontroluje, zda bitcoiny na vstupu byly deklarovány jako smíšené a zda transakce má „svůj“ výstup s příslušnou částkou, a poté transakci podepíše. Posledním krokem je shromáždit částečně podepsané transakce do jedné, podepsané celým hashem. Nemáme tedy jednoho uživatele, ale skupinu, tzn. trochu více anonymity.

Ukážou se kryptoměny jako dobrý kompromis mezi „historickou nutností“, kterou se elektronické peníze zdají být, a závazkem k ochraně soukromí v oblasti vydělávání a utrácení? Možná. Austrálie se chce do deseti let zbavit hotovosti a na oplátku je občanům nabízen jakýsi národní bitcoin.