Jak koupit auto po vyhlášení konkurzu
Existuje mnoho důvodů, proč lidé vyhlásí bankrot, ale v každém případě velmi trpí bonita žadatele, což ztěžuje financování velkých nákupů. Na druhou stranu najít poskytovatele půjčky na auto není nemožné a v některých případech to může být jednodušší, než byste čekali.
Ať už je vaše úpadková situace jakákoli, může jít o dlouhou cestu k nápravě škod způsobených na vašem úvěru; a v závislosti na podání (ať už jde o kapitolu 7 nebo kapitolu 13) existuje mnoho informací o zákonnosti každého z nich. Znalost vašich práv v každém případě je klíčem k tomu, abyste se vyhnuli většímu poškození vaší kreditní historie a získali nejlepší nabídku na nákup auta.
Zákony o úpadku se liší stát od státu a je důležité vědět, jaké zákony platí ve státě, ve kterém podáváte žádost. Je však důležité porozumět plnému rozsahu své finanční situace, abyste si mohli pořídit vozidlo, které je pro vás to pravé, za nejlepších okolností, které vaše situace nabízí.
Část 1 ze 2: Ujistěte se, že rozumíte své úpadkové situaci
Krok 1. Určete typ úpadku, který jste podali, a své závazky. Nepodnikejte žádné kroky ke koupi auta, dokud nevíte, jaký typ bankrotu jste podali, a neporozumíte svým závazkům vůči věřiteli, abyste mohli před nákupem zvážit své nejlepší možnosti.
- funkce: Možná se budete chtít poradit s úvěrovým úředníkem nebo finančním plánovačem, který vám pomůže lépe porozumět vaší finanční a úvěrové situaci na začátku vašeho bankrotu a také vám pomůže s budoucím plánováním a stanovením cílů.
Krok 2: Poznejte svá práva podle kapitoly 7 nebo kapitoly 13 zákonů o úpadku vašeho státu.. Hlavním rozhodujícím faktorem, na kterou kapitolu konkurzu se přihlásíte, je výše vašeho příjmu.
Vaše situace závisí také na tom, co dlužíte věřitelům a jaký druh a jak velký majetek máte.
Ve většině případů bankrotu podle kapitoly 7 budou všechna vaše nevyužitá aktiva zlikvidována, aby vám pomohla splatit váš nesplacený dluh.
Mezi nevyňatá aktiva patří nepodstatné položky, které vlastníte a které mohou mít nějakou hodnotu, včetně drahých šperků a oblečení, hudebních nástrojů, domácích spotřebičů, spotřebovatelné hotovosti a jakýchkoli dalších vozidel, která nejsou pro vás věřiteli považována za nezbytná.
Podle kapitoly 7 nebo 13, pokud máte přijatelné vozidlo, s největší pravděpodobností si ho budete moci ponechat. Ale podle kapitoly 7, pokud vlastníte luxusní auto, můžete být nuceni ho prodat, koupit levnější auto a zbytek peněz použít na splacení svých dluhů.
Krok 3: Pracujte na zlepšení své kreditní historie.. Podnikněte kroky k obnovení svého kreditu získáním jedné nebo dvou zajištěných kreditních karet. Udržujte své zůstatky pod vaší kreditní hranicí a vždy provádějte platby včas.
Váš kredit bude poškozen po dlouhou dobu v rámci jakékoli kapitoly o bankrotu a někdy trvá až deset let, než se plně zotaví.
Schopnost financovat určité nákupy však můžete znovu získat po určité době, někdy během několika měsíců podle kapitoly 7 a obvykle během několika let podle kapitoly 13.
- funkceOdpověď: Zvažte nastavení automatických plateb pro zabezpečené karty, pokud to vaše společnost vydávající kreditní kartu povoluje, abyste náhodou nepromeškali termín platby.
Část 2 ze 2: Koupě auta v konkurzu
Krok 1. Zjistěte, zda opravdu potřebujete auto. Vaše úpadková situace po vás bude vyžadovat mnoho obtížných finančních rozhodnutí a přehodnocení vašeho výkladu „potřebuji“ a „chci“ může být vážný a důležitý úkol.
Pokud žijete v oblasti, kde je veřejná doprava rozumnou možností, nebo pokud máte lidi, se kterými můžete pracovat, nemusí se vám vyplatit brát si dluh na nové auto, když jste v bankrotu.
Krok 2: Získejte pomoc při úpadku, pokud můžete. Pokud se rozhodnete, že si musíte koupit auto, počkejte, až vyhlásíte bankrot.
Bankroty podle kapitoly 7 se obvykle vyřeší během několika měsíců, poté budete pravděpodobně moci získat půjčku na auto.
Podle kapitoly 13 může trvat roky, než obdržíte úlevu při úpadku. Může se to zdát zastrašující, ale můžete získat nový dluh v rámci bankrotu podle kapitoly 13.
Vždy si promluvte se svým správcem o svých plánech nákupu, protože správce možná bude muset vaše plány schválit u soudu a získat potřebné papíry pro půjčku, než budete moci pokračovat.
Krok 3: Plně zvažte finanční náklady spojené s koupí auta.. Pokud si můžete koupit nový dluh v konkurzu, vaše úrokové sazby mohou být až 20%. Buďte si naprosto jisti, že si auto, které se rozhodnete financovat, můžete dovolit.
- funkceOdpověď: Pokud můžete počkat několik let, než si vezmete nový dluh, může to být vaše nejlepší sázka. Jak se bude vaše úvěrová historie zlepšovat, budou vám nabídnuty lepší podmínky splácení.
Ať už se ocitnete v jakékoli situaci, nepůjčujte si od jestřábích věřitelů, kteří vám chtějí dát peníze den poté, co dostanete svůj výpis poštou. Nevěřte emocionálně manipulativnímu marketingu, který říká: „Rozumíme vaší situaci a jsme tu, abychom vám pomohli postavit se na nohy.“
Tito poskytovatelé půjček vám slíbí cokoli za 20% úrokovou sazbu a někdy spolupracují s „preferovanými“ prodejci, kteří dokážou prodat mizerná auta za vysoké ceny.
Místo toho se poraďte s poskytovateli špatných úvěrů, kteří jsou nabízeni prostřednictvím renomovaných prodejců ve vaší oblasti. Vždy sledujte kvalitu jakéhokoli vozu, který si koupíte, a buďte připraveni zaplatit vysoký úrok.
Krok 4: Hledejte nízké ceny. Proveďte co největší průzkum nejlepších ojetých vozů za nejnižší ceny. Někdy nejsou nejlepší auta nejhezčí, takže se nebojte o estetiku.
Zvažte nejspolehlivější auta, která mají vynikající recenze a mají slušnou cenu. Můžete zkusit prozkoumat ojetá auta na důvěryhodných webech, jako jsou Edmunds.com a Consumer Reports.
- výstraha: Pokud dostanete půjčku, připravte se na velkou zálohu a velmi vysoké úrokové sazby blížící se 20 %. Zatímco budete hledat to správné auto, můžete tento čas využít k tomu, abyste začali šetřit na zálohu.
Krok 5: Pokud je to možné, kupte si auto v hotovosti. Pokud můžete nějakým způsobem ochránit část svých peněz před propadnutím poté, co vyhlásíte bankrot, zvažte koupi auta v hotovosti.
Vaše bankovní účty budou s největší pravděpodobností zcela zlikvidovány, ale zákony se v jednotlivých státech liší, stejně jako podmínky vašeho bankrotu. Pravidla pro likvidaci majetku v kapitole 7 jsou přísnější než v kapitole 13.
V každém případě budete muset najít levné ojeté auto v dobrém provozním stavu s relativně nízkým počtem najetých kilometrů. Pamatujte, že pokud máte jakékoli vozidlo, které je považováno za „luxusní“, soud vás může donutit ho prodat, abyste splatili své dluhy.
- funkceOdpověď: Pokud jste ještě nepodali návrh na bankrot, zvažte koupi auta v hotovosti, než vyhlásíte bankrot. Ale i v tomto případě byste si měli pořídit auto za rozumnou cenu.
Krok 6: Ujistěte se, že vaše kreditní zpráva neobsahuje žádné výběry. Před konzultací s věřitelem vymažte všechny výběry, které máte ve svém záznamu, pokud nějaké máte. V mnoha případech se věřitelé mnohem více starají o znovuzískání majetku než o konkurz.
Odebrání držby jim říká, že osoba buď nemohla, nebo se rozhodla neuhradit své platby. Naopak lidé, kteří podali návrh na bankrot, s větší pravděpodobností zaplatili včas, ale utrpěli zničující finanční ránu, která je přinutila do stejné situace.
Vyvlastnění je poměrně snadné získat z vaší kreditní zprávy kvůli množství papírování a důkazů potřebných k tomu, aby zůstaly ve zprávě. Pokud ji nelze plně ověřit, musí být ze zákona odstraněna.
Pokud formálně zpochybníte záznam o odnětí držby, máte velkou šanci, že bude odstraněn z vaší kreditní zprávy, protože společnost, která nařídila odebrání, nemusí reagovat na žádost věřitele o ověření nebo nemusí mít všechny dokumenty. Ať tak či onak, vyhrajete.
Krok 7: Udržujte svou historii jízdy čistou. Většina věřitelů provede úplnou kontrolu vaší zdokumentované historie, protože jste větším rizikem než ostatní dlužníci.
Za tímto účelem vyjmou vaše záznamy o jízdě, aby se mohli rozhodnout, zda by vám měli půjčit. Pokud se nerozhodnou, vaše řidičské zkušenosti jim mohou pomoci s jistým rozhodnutím. Pokud máte dobré řidičské zkušenosti, je velká šance, že vám půjčku schválí, protože zástavou půjčky je vozidlo.
Pokud máte ve svém záznamu body, zjistěte si, zda jste způsobilí navštěvovat autoškolu a nechat si je odebrat.
Krok 8: Začněte hledat nejlepšího věřitele, který vaše situace nabízí. Hledejte online, v místních reklamách a zeptejte se svých přátel a rodiny.
Budete mít spoustu možností pro dealery (klíčové slovo je zde „prodejci“ a ne reklama na „půjčovatele špatných úvěrů“, kterou jste obdrželi poštou den poté, co jste byli propuštěni), kteří se specializují na špatné úvěry a bankrotové financování.
Buďte velmi jasní a upřímní ohledně podmínek vašeho bankrotu, protože v některých případech je pravděpodobnější, že budou schváleny.
- funkceA: Bylo by dobré začít s úvěrovými institucemi, se kterými jste v minulosti jednali a kde jste měli dobré výsledky. Někdy může mít ručitele (rodinného příslušníka nebo přítele) proces usnadnit, ale také je to činí právně odpovědnými za váš dluh v případě, že nemůžete splácet.
Krok 9: Hledejte slevy od výrobců automobilů. Nejlepší slevy nejsou příliš inzerovány; ale pokud zavoláte do dealerství a zeptáte se, jaké jsou nejlepší slevy, měli by vám rádi pomoci.
Možná budete chtít využít slevu k penězům, které jste si vyčlenili na zálohu, protože vyšší záloha dělá dvě věci: snižuje riziko pro věřitele a může snížit vaše měsíční splátky.
- funkce: Nejlepší čas na hledání slev je konec modelového roku (září – listopad), kdy se výrobci a prodejci snaží zbavit starých modelů, aby uvolnili místo pro nové.
Ať už je vaše úpadková situace jakákoli, nemusí být tak zbytečná, jak si možná myslíte. Vždy se snažte zůstat co nejvíce pozitivní. Existují způsoby, které můžete využít k nákupu auta, získat zpět svou půjčku a zlepšit svou finanční situaci v dlouhodobém horizontu. Klíčem je pečlivost a trpělivost, stejně jako získání co nejvíce informací o vaší situaci v osobním bankrotu, abyste mohli podniknout potřebné a pozitivní kroky vpřed.
